News

Home>保险资讯>北京保险咨询 13501190316

内幕!保险公司怎么调查我们的病史?

在保险业里就存在着这样一群人,专门和这些骗子斗智斗勇,他们也被称为保险业的“福尔摩斯”——保险调查员。

北京保险

当然,不是所有的保险理赔申请调查员们都会调查,只有出现一些无法做出正确理赔结论,需要进一步取证的案件,他们才会出动。

一般出现以下情况时,保险调查员就会出手了:
1)短期内出险,比如刚过等待期的疾病险;
2)需要进行现场取证的案件,如交通事故、高空坠落、不明死亡等;
3)案件证据不足,或证明的材料存在涂改、伪造等嫌疑;
4)被保人投保前就患了疾病;
5)理赔金额太大的;
6)投保单的职业和出险时有很大的差异;
7)报案时间太久,且无法合理解释的;
8)疾病发生的医疗费用存在明显不合理的。

但作为一名保险调查员并不简单,为了找出事情的真相,他们需要时刻保持清醒的头脑。

当有需要调查的案件出现时,他们会先明确调查的目的,然后深入分析已有的材料,从中找出疑点和线索,并做出假设,确定调查的范围。

接下来就是通过勘查现场、面谈等调查方式搜集证据,挖出真相。

北京保险

带病投保是比较常见的骗保现象。因为很多人总是等自己得病了才想起买保险,因此我在这里就简单说下调查员们调查既往病史的几种主要途径。

1、社保就医记录

社保卡是调查员们最容易取证的途径之一。

社保就医记录的内容非常详细,甚至包括我们买了什么药,使用了哪些器械都会详细记录。 为此我不得不提醒大家,医保卡千万不要借给别人使用。

一旦别人用你医保卡挂号就诊,这些记录都是记在自己卡上的,保险调查员就会认为这是你的病史,一旦这些疾病是保险公司明确拒保的,就会影响到你理赔保险。

2、医院就医、体检记录

除此之外,保险调查员还会走访我们以前看过病的医院,甚至是到户籍地、工作单位附近的医疗机构或体检机构进行调查。

根据国家的规定,病历的填写要遵循一定的规范,因此我们检查的结果、治疗的情况,哪怕是问诊时的病情描述,都会被记录得非常清楚。

另外,2017年实施了电子病历试行管理办法,要求门诊病历最少保留15年,住院病历保留30年,所以保险调查员调查起来并不难。

3、同业理赔记录

如果你在其他保险公司申请过理赔,这些记录保险调查员也能查得到。

要是你以前的理赔记录和现在要理赔的事没有关系的,那没什么问题。

但如果是有联系的,那就很可能会被拒赔了。

04

调查保险案件是比较复杂的,调查员们往往会根据实际情况采取合适的调查方法。

比如当遇到一些尸体检查、死因不明等案件,保险调查员还要到现场进行勘查,用摄影录像

、录笔等方式记录过程,在这个过程中还不能破坏现场。

如果涉及到面谈,需要采访案件相关人时,调查员们还会用录音笔等手段记录谈话的过程。 在这些取证方法中,面谈也是最锻炼调查员的。

他们既是催眠师,帮助受访人回忆细节,有时候当被访人因为亲人遭受事故而心情沮丧时,调查员还是心理学家,对他们进行安抚开导。

同时他们又是个警察,必须敏锐地发现谈话中存在矛盾的地方,并进行适时地揭露。

而对于一些态度不积极的受访者,调查员还要发掘自己主持人的天赋,调动他们的积极性……

相知多年 值得托付

北京保险咨询热线:13501190316