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POS 机账户被冻结及延迟到账的真凶,应该如何风控和解决

POS 机账户被冻结及延迟到账的真凶

关于资金冻结

资金冻结是风险管理的常用手段之一,比如怀疑客户信用卡套`现,就可能会采取 冻结 30 天的办法,因为 30 天是默认的帐单周期,防止客户进行“以卡养`卡” 的违规操作,同时又避免直接封停帐户的极端操作,是一种较为温和的“软处理”。 当然,既然是风控措施,难免会存在误伤;如果客户能够提供明确的、正当的交 易凭证,经第三方支付公司审核后还是可以给予放款的。

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第三方支付公司资金冻结应该从两方面来看:

1、冻结商户资金。

主要是因为商户涉嫌违法、违规交易,第三方支付公司主动发现的风控操作;或 者持卡人向银行提起争议,第三方支付公司为了避免争议资金被清算,实行暂扣 动作。

2、冻结客户资金。

主要是客户的一些违规动作,如:信用卡套`现、伪卡交易、盗卡交易、非法洗` 钱等,不排除与商户合谋欺诈的情况。第三方支付公司根据自身的风控模型,匹 配出疑似问题交易,进行风控操作,部分重要交易会上报监管机构,或向商业银 行求证。

关于到账延迟

POS 机到账延迟,不仅上商户苦恼,代理商也是深受其害,那么为何会延迟到账 呢?

1、银行系统升级或者故障

银行系统升级是常见的事情,国内这么多银行,升级的时间及周期都不固定,如 果 POS 商户的银行卡所属银行正好升级,肯定到账延迟,慢慢等吧!

2、收单机构系统升级或者故障

谁家的系统每年不升级或者维护几次?当然故障也是无法避免的,出现了肯定无 法结算资金,等吧!你打 POS 代理商电话也没用,他们更急!

3、银联系统升级或故障

银联系统处理量这么大,定期的维护也是正常的,同时如果一旦出现故障也无法 避免!

4、假期效应,处理资金量过大

到了假期,由于多天资金未作结算,国内整体金融系统压力及处理量都非常大! 就像你去银行办手续,那次不排队?周一是不是排队的偏多?

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